Zgodovina nas uči, da so vedno preživeli najbolj prilagodljivi.

Situacija: Slabo finančno stanje v družini

»Z možem imava dva šoloobvezna otroka. Leta 2007 sem začela vplačevati naložbeno življenjsko zavarovanje. Ker si ne moreva privoščiti, da bi otroka v primeru nezaželenih dogodkov pustila brez preskrbe, bi rada življenjsko zavarovanje vsekakor obdržala, za varčevanje pa nama na žalost zdaj ne ostaja preveč sredstev. Trenutna situacija je taka, da je mož brezposeln, čeravno prispeva v družinski proračun s priložnostnimi deli. Trenutno vplačujem mesečni znesek 150 evrov. Premijo bi rada znižala, ker družinski proračun ne prenese vseh dosedanjih izdatkov. Kakšne možnosti imam?« Marija, 45 let

Rešitev: Znižanje premije

V tem primeru svetujemo, da izkoristite možnost znižanja premije na 25 evrov. Pri tem je pomembno, da ustrezno prilagodite tudi zavarovalno vsoto za primer smrti, da bo le-ta še vedno zagotavljala ustrezno zavarovalno zaščito. Vsekakor svetujemo tudi, da kasneje, ko se bodo finančne razmere v družini izboljšale, premijo ponovno povišate (na staro raven) in namensko varčujete za obdobje osamosvajanja vaših otrok (npr. študij) in za vašo dodatno pokojninsko rezervo.

Situacija: Nezaupanje v borzo in sklade

»Z ženo živiva sama. Ona je zaposlena za določen čas − ne ve, kako bo šlo naprej, saj podjetja v regiji že nekaj let umirajo. Imava sina, ki je že na svojem in z dekletom živi v najetem stanovanju, ima pa tudi solidno službo. Leta 2007 sem na prigovarjanje mlajšega soseda, ki je zdaj samostojni finančni svetovalec, začel varčevati v Fondpolici, saj sem bil seznanjen z realnostjo nizkih starostnih pokojnin v prihodnje. Ob letošnjem pregledu vrednosti privarčevanih sredstev sem opazil, da je ta majhna; tudi zaradi padcev vrednosti na delniških trgih. Po pravici povedano, tem borzam in obljubam ne verjamem več. Ima me, da bi varčevanje prekinil. Kaj svetujete?« Franc, 55 let

Rešitev: Sprememba naložbene politike

Najprej se morate zavedati tega, da s Fondpolico ne varčujete samo za svoj osebni finančni cilj (v tem primeru dodatno pokojnino čez 10 let), temveč z ustrezno polico življenjskega zavarovanja skrbite tudi za socialno varnost svojih najbližjih, če bi se vam zgodilo kaj hujšega. V trenutno nestabilnih družbenoekonomskih razmerah je dodatne socialne zaščite s Fondpolico tako deležna vaša žena. Če pa bi želeli način varčevanja za vaš finančni cilj približati načinu varčevanja v bankah − brez nihanj
vrednosti prihranjenih sredstev, kot jih srečujemo na kapitalskih trgih – vam priporočamo, da v okviru obstoječe Fondpolice zamenjate naložbeno politiko. Trenutne delniške naložbe zamenjajte za Zajamčeni naložbeni paket, pri katerem je zagotovljena donosnost vsaj 2,75 odstotka na leto, k čemur se pripiše še ustvarjeni presežek. V letu 2010 je skupna donosnost Zajamčenega naložbenega paketa znašala 4,25 odstotka.

Situacija: Prekinitev varčevanja zaradi potrebe po denarju

»Sem samohranilka in skrbim za šestletnega Žana. Ob njegovem rojstvu leta 2005 sem sklenila Fondpolico z namenom varčevanja za njegov študij, ki ga sama takrat verjetno ne bom zmogla financirati, hkrati pa želim, da je Žan socialno preskrbljen, če se mi zgodi kaj hujšega. Pred mesecem dni sem imela prometno nezgodo, v kateri od avtomobila ni ostalo kaj dosti, sama na srečo nisem bila poškodovana. Odločila sem se za nakup novega avtomobila, saj ga nameravam voziti vsaj 10
let. Za nakup potrebujem poleg prihrankov še nekaj tisoč evrov. Posojila ne želim imeti, ker sem zaposlena za določen čas. Edino možnost vidim v odkupu privarčevanega zneska Fondpolice (in prekinitvi vplačevanja). Ali je to edina rešitev?« Valerija, 38 let

Rešitev: Dvig dela privarčevanih sredstev

Zavedati se morate, da se s prekinitvijo naložbenega življenjskega zavarovanja odrekate tudi socialni varnosti svojega sina in obenem prekinjate tudi varčevanje za njegovo šolanje. Priporočamo, da izkoristite možnost dviga dela privarčevanih sredstev, ki so se nabrala na Fondpolici, in tako ne prekinete varčevanja, pa tudi za Žanovo varnost bo še naprej poskrbljeno. Oglasite se pri svojem svetovalcu in skupaj bosta izračunala, kolikšen delež privarčevanih sredstev lahko dvignete brez dodatnih stroškov. Šele potem se boste odločili. Morda pa bodo ta sredstva zadoščala za nakup novega avtomobila.

Več o Fondpolici si lahko preberete tukaj[/url].

Lep vikend,
Sanja