KREDIT SLO:EU
Lepo pozdravljeni!Za zidanje bomo morali dvigniti hipotekarni kredit pri SKB banki.Vendar so malo težji pogojih za doseganje kredita.(vendar so baje ugodnješi od Slovenske varčevalne sheme ta trenutek!).Imam varijanto dvigniti pri Sparkasse,vendar me malo skrbi dvigniti kredit pri tuji banki.Spet nekateri menijo da se bolj splača počakat ,ko pridemo v EU ,ker bodo OBRESTNE MERE NIŽJE kot sedaj ta trenutek.Ali ima kdo kaj informacij o tem,ali izkušenj če je jemal kredit?Za vse informacije se vam lepo zahvaljujem!!
V razmislek:
Opcija 1: Kredit z valutno klavzulo (EUR), kjer je obrestna mera “euribor + 2,5 odstotne točke” (za kredite od 5 do 10 let). Euribor je trenutno cca. 2,2%, kar pomeni da je skupna obrestna mera na evro cca. 4,7%, za odnos do SIT pa moramo še vedeti za koliko se bo spreminjal tečaj v prihodnosti – to pa seveda nihče ne ve.
Opcija: 2 Tolarski kredit, kjer je obrestna mera “SIOM + 2 odst. točki” (od 5 do 10 let). SIOM je euribor + obrestna mera, ki jo Banka Slovenije zaračunava bankam za začasno prodane devize. To je orodje s katerim BS poskuša vplivati na tečaj. Trenutno je SIOM cca. 4.6%, kar pomeni da je obrestna mera skupaj 6,6% – seveda pa neodplačani del posojila nič ne raste s spremembo tečaja.
In kako sedaj biti pameten? Ker je veliko neznank in špekulacij, predvsem kakšno bo razmerje SIT/EUR ob fiksiranju tečaja in kako se bo BS s svojo tečajno politiko temu prebliževala, je vse stvar ocen in mnenj.
Ena od osnovnih razlik je, da je pri enakem znesku obrok pri deviznem kreditu (opcija 1) na začetku manjši, potem pa se povečuje z prevrednotenjem neodplačanega dela posojila s spremembo tečaja EUR. Pri tolarskem kreditu (opcija 2), pa je obrok vseskozi enak oz. se spreminja le ob spremembi SIOM-a ter se glavnica lepo zmanjšuje enakomerno. Mogoče je to še najboljši kriterij pri odločitvi, saj so vse ostalo predvidevanja in bomo šele na koncu videli, “koliko je bil kdo pameten”.