Ko se znajdete v vlogi vlagatelja, ste naročnik finančnih storitev. In lahko se vprašate: »Kako naj vem, ali mi premoženjski svetovalec svetuje pravilno?«

Anja Jurca
:::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::

Kaj vprašati svetovalca?

1. Kako varno bom imel naložen svoj denar – ga lahko v celoti izgubim?

Pred to možnostjo se zavarujete z ustrezno razpršenostjo vloženih sredstev – privarčevana sredstva razporedite v bančne depozite, v sklade denarnega trga, v obveznice, v naložbeno življenjsko zavarovanje in v delniške sklade.

2. Koliko časa moram varčevati za spodoben donos?

Za spodoben donos je treba varčevati vsaj 10 let.

3. Kako pomembna je inflacija, kako naj se zavarujem pred izgubo vrednosti denarja?

Dolgoročno je inflacija (zmanjšanje vrednosti denarja) resna grožnja, ki jo morate upoštevati pri izbiri naložb. Zdravilo za inflacijo je ustrezna razpršitev privarčevanih sredstev.

Zakaj svetovalca zanima…?

1. Kakšne življenjske navade imate, kakšen je vaš življenjski slog?

Ljudje smo si različni. Kdo živi razkošnejše življenje, v katerem pomembno vlogo igrajo potovanja ter nadpovprečno zahtevni nakupi nepremičnin in premičnin. Kdo drug ima drugačne navade in živi varčneje.

2. Kakšno socialno varnost želite?

Pri dolgoročnem varčevanju je pomembno, da je oseba zdravstveno in pokojninsko zavarovana, saj lahko le tako postopoma uresničuje svoje varčevalne cilje. Če so od njenih prihodkov odvisni tudi nepreskrbljeni člani družine, je priporočljivo razmisliti tudi o življenjskem zavarovanju.

Več o tej temi si lahko preberete tukaj.

Lep dan,
Sanja

Živjo

Svetovalca vprašajte vse kar vas o financah – zavarovanjih zanima. Postavljajte čim več vprašanj, s tem dobivate koristne informacije in občutek, če je svetovalec vreden vašega zaupanja.

Prav tako vas bo dober svetovalec – zastopnik veliko spraševal, ker le na podlagi dobljenih odgovorov vam bo lahko dobro svetoval oz. pripravil ponudbo.

Lep dan še naprej

Zastopnik

Če se odločate za zavarovalni produkt se posvetujte s svetovalci, ki delajo ekskluzivno za eno zavarovalnico, ker takoimenovani posredniki vam bojo podtaknili produkt, kjer imajo najboljšo provizijo. Na žalost je pri nas tako, ker ta trg sploh ni urejen. Rajši se sestanite če je treba s petimi svetovalci, kot z enim, ki kao dela za več zavarovalnic.

Pozdravljeni,

žal je v nekaterih primerih res tako, da je način svetovanja odvisen od provizije. Zato je še toliko bolj pomembno, da si pred sklenitvijo zavarovanja vzamete čas in poleg svetovanja, pregledate vse značilnosti zavarovanja na spletni strani zavarovalnice oziroma pokličete na 080 za dodatna pojasnila. Pri sklenitvi življenjskega zavarovanja se je potrebno vprašati, katere želje in cilje imate, kaj je za vas pomembno. Zavarovalnice so na podlagi določil Agencije za zavarovalni nadzor dolžne prikazati vse stroške na polici življenjskega oziroma naložbenega življenjskega zavarovanja, ki jo pošljejo stranki na dom. Vsi stroški zavarovalnice so obrazložena tudi v splošnih pogojih zavarovalnice, ki jih prejmete ob podpisu ponudbe. Predlagam vam, da s podpisovanjem ponudbe ne hitite, dokler si ne razjasnite vseh vprašanj, ki jih imate.

Lep sončen dan,
Sanja

Glede tega mnenja se pa z Vami sploh ne strinjam, ker je tole malce ena “bučka”.
Žal se res dogaja, da zastopniki ponujajo tisto za kar so bolje plačani, ampak ekskluzivni ponudniki pa itak govorijo o svoji zavarovalnici vse najboljše in najlepše, ker so najuspešnejši itd…

Ni najboljših zavarovalnic, ampak je vsaka pri svojem področju dobra in konkurenčna.
Pravi zastopnik, Vam bo vedno dal možnost izbire, ne glede na to kakšna je njegova provizija, ter Vam svetoval tisto, kar potrebujete.

Lp

Zdravo

Žal je res tako, da se veliko zavarovanj proda pod pretvezo ” mi pa dealmo za več zavarovalnic, zato vam priskrbimo najboljšo ponudbo”. Vprašajte se, kaj je za vas najboljše. Razmišljajte z svojo glavo in se obrnite po nasvete direktno na zavarovalnico ali si še dodatno preberite na internetnih straneh o zavarovanju. Prav tako vam svetujem, da se obrnete na zastopnika, kateremu zaupate, če ga imate seveda.
Pa ne verjemite zastopnikom, ki obljubljajo čez noč velike zaslužke, teh enostavno ni. Naložbena zavarovanja so dolgoročna zavarovanja.

Lep pozdrav

Zastopnik

Glede tega mnenja se pa z Vami sploh ne strinjam, ker je tole malce ena “bučka”.
Žal se res dogaja, da zastopniki ponujajo tisto za kar so bolje plačani, ampak ekskluzivni ponudniki pa itak govorijo o svoji zavarovalnici vse najboljše in najlepše, ker so najuspešnejši itd…

Ni najboljših zavarovalnic, ampak je vsaka pri svojem področju dobra in konkurenčna.
Pravi zastopnik, Vam bo vedno dal možnost izbire, ne glede na to kakšna je njegova provizija, ter Vam svetoval tisto, kar potrebujete.

Lp[/quote]
Zdravo

Delo zastopnika je svetovati oz. se pogovoriti z stranko in ugovtoviti njeno dejansko potrebo po produktu in ji priporočiti produkt. Četudi dela zastopnik za eno zavarovalnico, imajo danes zavarovalnice dovolj ponudbe da izbere primeren produkt. Če pa takšnega ni, ji pove kam naj se obrne. To delajo dobri zastopniki, zato pa so dobri in vedno polni dela.

Pa lep dan še naprej
Zastopnik