Večina potrošnikov dobro pozna nakupovanje na obroke kot način plačila za različno blago in storitve, kar ponujajo trgovci in potovalne agencije, npr. za gospodinjsko opremo, počitnice. V preteklih letih je začelo tudi vse več bank ponujati možnost nakupa na obroke, ki ga lahko opravite s pomočjo kartice z odloženim plačilom.
Svojih nakupov tako ne boste odplačevali v celoti vsak mesec, ampak lahko odplačevanje porazdelite na daljše obdobje.
Nakupovanje na obroke, ki ga ponujajo banke, se v nekaj pomembnih značilnostih razlikuje od klasičnega nakupa na obroke. Na Zvezi potrošnikov Slovenije (ZPS) so preučili glavne značilnosti te bančne ponudbe, ki je precej raznolika. Nakup na obroke pa so primerjali tudi z drugimi rešitvami, ki jih ponujajo banke.
Kako in kje lahko nakupujete na obroke?
Možnost, da znesek svojega nakupa s kartico z odloženim plačilom porazdelite na več enakih obrokov, so na ZPS zaseldili pri šestih ponudnikih kartic. Banke omogočajo odplačilo, praviloma v največ 12 mesecih.
“Nakup na obroke je večinoma bistveno ugodnejši tako od uporabe izrednega limita na vašem računu kot od najetja navadnega kredita in nakupa s posojilno kartico. To še posebej velja, če že imate kartico, ki omogoča takšne nakupe,” je poudaril Boštjan Krisper iz Zveze potrošnikov Slovenije.
Kot ugotavljajo na ZPS, storitev nakupa na obroke praviloma omogočajo klasične kartice z odloženim plačilom Mastercard ali Visa. Izjemi sta Banka Koper, ki ponuja kartice z možnostjo nakupa na obroke American Express, Diners Club, in Abanka, pri kateri pri nakupu Visa kartice potrošnik lahko izbere med opcijo obročnega odplačevanja in odplačevanja s kreditom. Te kartice si lahko priskrbi vsak z rednimi dohodki in primerno kreditno sposobnostjo. Ponudnik tudi določi največji znesek nakupov na obroke, ki lahko znašajo do nekaj tisoč evrov, kar je odvisno od komitentove kreditne sposobnosti.
Abanka, Delavska hranilnica in NKBM omogočajo obročni nakup na večini prodajnih mest, kjer je omogočeno plačevanje s karticami Mastercard ali Visa, tudi zunaj Slovenije, podobno pa velja tudi za kartico Diners Club. Plačevanje na obroke s karticami American Express in Diners Club je mogoče povsod po svetu, kjer jih sprejemajo. S karticami NLB, kartico Karanta in American Express, pa lahko kupujete pri trgovcih v Sloveniji, ki so pristopili k tej shemi.
Z večino kartic z odloženim plačilom lahko na obroke nakupujete tudi na spletu.
Tabela (vir: www.zps.si): Stroški nakupa v vrednosti 500 evrov, plačilo v desetih obrokih
Svojo odločitev sporočite med nakupom ali takoj po njem
Pri Abanki, Delavski hranilnici in NKBM bodo potrošniki odplačevanje z obroki lahko naročili po mobilnem telefonu po opravljenem nakupu. Na bančno SMS-obvestilo o nakupu morajo v predpisanem roku odgovoriti s sporočilom o želenem številu obrokov. V nasprotnem primeru bodo pri Delavski hranilnici in NKBM porabljeni znesek že naslednji mesec v celoti odvedli z njihovega računa, pri Abanki pa bodo potrošnikovo plačilo razdelili na dva obroka. Nekoliko drugačen način izbire števila obrokov imajo pri Banki Koper, NLB in Diners Clubu, kjer bo prodajalec ob nakupu na potrošnikov željo v POS-terminal vnesel želeno število obrokov.
“Zelo pomembno je vedeti, da bo banka po nakupu na obroke na vaši kartici rezervirala še neodplačani znesek. Če imate na primer 500-evrski limit, pravkar pa ste se odločili za nakup v višini 400 evrov s štirimi obroki, bo limit na vaši kartici do plačila prvega obroka le 100 evrov, zviševal pa se bo s plačilom vsakega novega obroka. Izjemi sta kartici Diners in American Express, pri katerih je limit za nakupe na obroke ločen od limita za drugo porabo na kartici,” opozarja Boštjan Krisper.
Je pa ZPS pri pregledu ponudbe zmotilo, da jo nekateri ponudniki poimenujejo `nakup na obroke´, tudi ko gre pri njej dejansko za kredit. Potrošniki nakup na obroke namreč razumejo kot storitev brez dodatnih stroškov, poudarjajo na ZPS. Prav tako po njihovem mnenju obstaja tveganje, da želijo nekateri ponudniki s spodbujanjem uporabe obročnega odplačevanja več zaslužiti z nepotrebnim zadolževanjem potrošnikov, obenem pa »pripraviti teren« za trženje še bolj tveganih posojilnih kartic.
Med ponudniki so velike razlike v stroških
V nasprotju s klasičnim nakupom na obroke pri trgovcih vam bodo vsi ponudniki nakupovanja na obroke s karticami (razen NLB in Banke Koper) poleg članarine zaračunali določene stroške. To pomeni, da blago pogosto pravzaprav kupujete na kredit, izpostavljajo na ZPS in dodajajo, banke bodo zaračunale predvsem stroške obrokov in SMS-obveščanja, pri kartici Diners Club pa bodo potrošniki na primer več plačali tudi za nakupovanje v tujini in za transakcije, opravljene na bencinskih servisih.
Na ZPS potrošnikom odsvetujejo, da za dvigovanje gotovine na bankomatu uporabijo kartice, ki omogočajo plačilo na obroke, saj bodo za dvig 100 evrov pri NKBM na primer plačali `samo´ 6 evrov, pri NLB pa celo 13,10 evra.
Nasvet ZPS: Ohranite dober pregled nad svojimi financami
Priporočajo, da ohranite dober pregled nad svojimi nakupi, da ne boste zašli v težave in bili prisiljeni odplačevanje svojega dolga financirati z drugimi, dražjimi oblikami kredita.
Prav tako najprej kritično presodite, ali kartico, ki omogoča nakupe na obroke, zares potrebujete, preden se pustite prepričati, in to kljub vsem dodatnim obljubljenim ugodnostim, programom zvestobe in zavarovanjem, ki jih bodo ponudili bančni uslužbenci. Če se boste za takšno kartico odločili, ne pozabite povprašati o vseh omejitvah, obveznostih in stroških, ki so z njo povezani, saj boste tako preprečili morebitna neprijetna presenečenja.
Vir: www.zps.si/index.php/osebne-finance-sp-1406526635/osebni-rauni/7471-nakupi-na-obroke
