Star sem 59 let in do sedaj nisem bil življenjsko zavarovan. Sedaj pa razmišljam, da bi se zavaroval in sicer za primer smrti in doživetja, da v primeru moje smrti svojci ne bi imeli denarnih težav, ker sem edini, ki nosi v hišo plačo.
Kako je torej s tem? Ali ima sploh katera zavarovalnica možnost zavaroalne dobe 5 ali največ 6 let?
Kako je potem z izplačilom in davkom?

Spoštovani,

zahvaljujemo se vam za vaše sporočilo. Z veseljem vam pomagamo pri izbiri ustreznega zavarovanja, zato v nadaljevanju podajamo odgovore na vaša vprašanja.

Življenjsko zavarovanje, po katerem sprašujete, se v ponudbi Zavarovalnice Triglav imenuje Življenjsko zavarovanje z varčevanjem. Zavarovanje je kombinacija zavarovanja za primer smrti in doživetja. Ob sklenitvi zavarovanja glede na vaše potrebe določite višino zavarovalne vsote, zavarovalno dobo in upravičence. Z zavarovanjem se lahko zavarujejo osebe od dopolnjenega 14. do dopolnjenega 65. leta starosti, in sicer s takšno zavarovalno dobo, da ob izteku zavarovanja niso starejše od 75 let. Na izbiro so sicer zavarovalne dobe med 5 in 25 let. Glede na zapisano se oseba v starosti 59 let (letnica rojstva 1956) lahko zavaruje za najmanj 5 in največ 16 let.

Pri Življenjskem zavarovanju z varčevanjem je izplačilo ob izteku zavarovanja (doživetje) zagotovljeno v višini dogovorjene zavarovalne vsote. Življenjska zavarovanja z varčevanjem so udeležena tudi v vsakoletnem dobičku, ustvarjenem z upravljanjem portfelja tovrstnih zavarovanj. Tako zavarovalnica ob izteku zavarovanja upravičencu izplača dogovorjeno zavarovalno vsoto skupaj s pripisanimi dobički. Če zavarovana oseba med trajanjem zavarovanja umre, pa zavarovalnica upravičencu izplača dogovorjeno zavarovalno vsoto skupaj z do tedaj pripisanimi dobički.

Davčna obravnava Življenjskega zavarovanja z varčevanjem: Pri življenjskih zavarovanjih, katerih zavarovalno razmerje ni krajše od desetih let, zavarovalnica od plačane premije ne obračuna 8,5-odstotnega davka od prometa zavarovalnih poslov. Obračuna ga le v primeru trajanja zavarovanja manj kot 10 let oziroma ob odkupu zavarovanja, preden preteče 10 let njegovega trajanja. Poleg tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let, in v primeru smrti zavarovane osebe.

Iz vaših vprašanj je razbrati, da potrebujete predvsem kritje za primer smrti. Če hkrati nimate namena v zavarovanju tudi varčevati, vam svetujemo, da sklenete Življenjsko zavarovanje za primer smrti, ki ga prav tako najdete v ponudbi Zavarovalnice Triglav. Zavarovanje vključuje le zavarovalno komponento. To pomeni, da se izplačilo zgodi le v primeru smrti zavarovane osebe med trajanjem zavarovanja. Zavarovalnica namreč v tem primeru upravičencu izplača dogovorjeno zavarovalno vsoto. Če zavarovana oseba doživi dogovorjeno zavarovalno dobo, izplačila ni. Prav zato, ker zavarovanje ne vključuje varčevalne komponente, zavarovanje omogoča visoka kritja ob nizkih premijah.

Ob sklenitvi Življenjskega zavarovanja za primer smrti glede na vaše potrebe določite višino zavarovalne vsote, zavarovalno dobo in upravičence. Z zavarovanjem se lahko zavarujejo osebe od dopolnjenega 18. do dopolnjenega 65. leta starosti, in sicer s takšno zavarovalno dobo, da ob izteku zavarovanja niso starejše od 75 let. Na izbiro so sicer zavarovalne dobe med 1 in 25 let. Glede na zapisano se oseba v starosti 59 let (letnica rojstva 1956) lahko zavaruje za najmanj 1 in največ 16 let.
 
Davčna obravnava Življenjskega zavarovanja za primer smrti: Pri življenjskih zavarovanjih, katerih zavarovalno razmerje ni krajše od desetih let, zavarovalnica od plačane premije ne obračuna 8,5-odstotnega davka od prometa zavarovalnih poslov. Obračuna ga le v primeru trajanja zavarovanja manj kot 10 let. Dohodek, ki se izplača zaradi smrti zavarovane osebe iz življenjskega zavarovanja, sklenjenega za primer smrti, ni obdavčen z dohodnino.  

Več o predstavljenih in tudi drugih zavarovanjih iz ponudbe življenjskih zavarovanj Zavarovalnice Triglav si lahko preberete na naši spletni strani http://www.triglav.si. Za lažjo izbiro vam ustrezne oblike zavarovanja pa vam svetujemo obisk našega zastopnika, ki vam bo pri tem lahko svetoval. Obisk zastopnika lahko naročite na naši spletni strani v rubriki »Naročilo zastopnika«. Lahko pa pokličete tudi na našo brezplačno telefonsko številko 080 555 555 ali se oglasite na katerem izmed poslovnih mest zavarovalnice.

Želimo vam dobro odločitev in vas lepo pozdravljamo.
Služba za izvajanje osebnih zavarovanj