S 1. januarjem 2013 je stopila v veljavo novela Zakona o pokojninskem zavarovanju, ki je prinesla nekaj sprememb, ki bodo predvidoma stopile v veljavo konec letošnjega leta.

Ključna je ta, da vam bo zavarovanje odslej ponujalo več svobode pri izbiri naložbene politike. Tako se boste lahko odločili tudi za sklad, ki vam potencialno omogoča višje donose.

V javni tribuni gostimo mag. Majo Golovrški, direktorico za zavarovalno pravo in pokojninska zavarovanja iz Zavarovalnice Triglav.

Izvedeli boste lahko:
Kaj spremembe v naložbeni politiki prinašajo posameznikom?
Kaj pomeni naložbena politika življenjskega cikla?
Kako izbrati zase najustreznejše PDPZ in kako proste roke boste pri tem sploh imeli?
Kako zmanjšati dohodninsko osnovo z doplačilom PDPZ do konca leta?

Ga. Maja pozdravljeni in dobrodošli na Med.Over.Net.

Hvala, da ste pripeljali strokovnjaka.
Sploh ne razumem, kaj bo povedal, lahko poveste po domače, kaj se bo spremenilo?! Se orpavičujem, vendar ta pravniški jezik, ki ga uporabljate je meni popolnoma nerazumljeiv.
Hvala!

mene pa zanima kako prihodnost imajo vsi ti skladi, glede na to, da je slovenija že danes narod starcev? si boste čez 30 let sploh lahko prioščili izplačevanje rent?

Kdo pa so ponudniki prostovoljnega dodatnega pokojninska zavarovanja, so to privatne zavarovalnice, slovenske in tuje?

Pozdravljeni,

prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje- PDPZ je produkt, ki omogoča varčevanje zlasti za čas po upokojitvi. Takrat iz privarčevanih sredstve lahko pričnete črpati dodatno pokojnino. Zakonska sprememba, ki smo jo napovedali, pa se nanaša na varčevalni del, to pomeni na čas, ko sredstva v PDPZ vplačujemo, torej, ko smo zaposleni. Gre za to, da je bilo do sedaj mogoče vplačevati le v sklad, ki je zagotavljal zajamčeni donos, to pomeni vsaj določen donos letno (mesečno).

Razlika med dosedanjo in prihajajočo ureditvijo je v tem, da nalaganje sredstev zgolj v sklad z zajamčenim donosom zavarovancu predstavlja večjo varnost v celotnem obdobju varčevanja, saj zavarovanec prevzema naložbeno tveganje zgolj nadminimalnim( zajamčenim) donosom, sredstva pa se nalagajo pretežno v obvezniške vrednostne papirje. Vstop v izvajanje naložbene politike življenjskega cikla pa pomeni, da je v začetnem obdobju varčevanja omogočeno tudi doseganje potencialno višjih donosov iz naslova pretežno delniških naložb. Sredstva se namreč v tej prvi dobi lahko nalagajo v pretežno delniški sklad. Za zavarovanca to pomeni prevzemanje višjega tveganja, torej ne zgolj tveganja nad zajamčenim donosom, omogoča pa mu tudi doseganje potencialno višjih donosov, glede na gibanje trgov vrednostnih papirjev.S približevanjem zaključka
obdobja varčevanja se povečuje delež naložb, ki varujejo že ustvarjene donose, zato zudi izraz življenjski cikel.

Maja Golovrški

To je pa zavajanje, ker se je lahko sklade menjalo že zdaj. Popolnoma nobenih novosti ni, to je samo izgovor za oglaševanje.

Pozdravljeni,

za Slovenijo tako kot sicer tudi za mnoge druge države OECD velja, da se populacija stara. To pomeni, da se bodo razmere na področju obveznega pokojninskega sistema še zaostrovale, saj aktivna populacija, ki prispeva v pokojninsko blagajno, enostavno ne bo dovolj močna za ohranitev državne pokojnine kot smo jo poznali včasih ali smo ji priča danes. To pomeni, da bo moral vsak posameznik za čas upokojitve poskrbeti za dodatno finančno varnost, to je dodatno pokojnino. Prav temu pa je namenjeno PDPZ. Posameznik vanj vplačuje zase in po upokojitvi iz teh sredstev kupi tudi pokojninsko rento. Iz tega razloga prav PDPZ gotovo ima prihodnost.

Maja Golovrški

Naredila sem info izračun in se mi tole splača vplačevati le, če imam namen živeti več kot 80 let.

Stara sem 48 let, predvidena starost ob upokojitvi bo 69 let, do takrat bom vplačevala 21 let (vnesla sem 50 evrov) in bom samo ob najvišjem predvidenem letnem donosu šest procentov ven dobivala po 120 evrov, garantirano deset let pa nekaj manj.

Tukaj res ne vidim neke hude prednosti, razen seveda za zavarovalnico.

Pozdravljeni,
ponudnikov PDPZ na slovenskem trgu je več. To so lahko zavarovalnice (v državni ali zasebni last)i, pokojninske družbe, lahko pa tudi banke kot upravljavci vzajemnih pokojninskih skladov.

Maja Golovrški

Pozdravljeni,

novost je v tem, da bo po uveljavitvi sprememb v praksi, to je po uveljavitvi t.i. naložbene politike življenjskega cikla, posameznik lahko izbral sklad glede na želeni profil naložbenega tveganja (delniški, delniško-obvezniški, obvezniški), pri čemer pa bo omejen s starostnimi omejitvami, ki bodo veljale za posamezen sklad. Navedeno (d) sedaj ni bilo mogoče, saj je (bil) na razpolago le sklad z zajamčenim donosom. pri tem pa je posameznik lahko izbiral le med višino zajamčene donosnosti glede na izvajalca PDPZ.

Maja Golovrški

Če bi želela imeti ob upokojitvi, ki bo predvidoma 65let+? vrednost 600 današnjih evrov, koliko bi morala mesečno vplačevati? Stara sem 39 let, zdrava.

In na koncu, po enih 30 letih, ko boš dobil rento, ti jo bo država vzela pol vstran, ker bo do takrat 3x spremenila in uvedla zakone po njeni meri. Žal, mogoče bi bilo pustiti državljane 10 let pri miru, ker jih je groza ob pojmu skladi in podobno…

Pozdravljeni,

vplačevanje v PDPZ priporočamo čimprej, saj se na ta način lahko nateče več sredstev za namen dodatne pokojninske rente. Čas izplačevanja te rente pa je seveda odvisen od leta upokojitve in dejanske življenjske dobe posameznika. Prej, ko se upokojimo, dalj časa bomo predvidoma prejemali pokojninsko rento, zato bo ta renta najverjetneje nižja, kasnej, ko bomo pričeli z izplačevanjem, predvidoma višja bo renta. Cena slednje se določa ob upoštevanju starosti posameznika ob vstopu v izplačevanje in pričakovane življenjske dobe, seveda po veljavnem ceniku posamezneka ponudnika. Iz tega razloga priporočamo, da posameznik pridobi več informativnih izračunov, preden se odloči za izplačevalca kot tudi za izbrano obliko rente.

Pričakovana življenjska doba za žensko, sedaj v starosti 48 let, je 87 let, kar glede na vaš izračun pomeni, da je nakup rente smiseln.

Maja Golovrški

S partnerko razmišljava o pokojninskem zavarovanju pa me zanima katere so največje prednosti v primerjavi s klasičnem varčevanju npr. na banki ali v štunfu?

Pozdravljeni,

vplačevanje v PDPZ priporočamo čimprej, saj se na ta način lahko nateče več sredstev za namen dodatne pokojninske rente. Čas izplačevanja te rente pa je seveda odvisen od leta upokojitve in dejanske življenjske dobe posameznika. Prej, ko se upokojimo, dalj časa bomo predvidoma prejemali pokojninsko rento, zato bo ta renta najverjetneje nižja, kasnej, ko bomo pričeli z izplačevanjem, predvidoma višja bo renta. Cena slednje se določa ob upoštevanju starosti posameznika ob vstopu v izplačevanje in pričakovane življenjske dobe, seveda po veljavnem ceniku posamezneka ponudnika. Iz tega razloga priporočamo, da posameznik pridobi več informativnih izračunov, preden se odloči za izplačevalca kot tudi za izbrano obliko rente.

Pričakovana življenjska doba za žensko, sedaj v starosti 48 let, je 87 let, kar glede na vaš izračun pomeni, da je nakup rente smiseln.

Maja Golovrški[/quote]

Hja, ob predvidenem visokem donosu, sicer pa ne!

Trenutno vplačujem v vaše stebre, pa imajo samo izgubo, edino delniški malenkost raste (pa verjetno manj od bančnih obresti ob upoštevanju stroškov). Nameravam dvigniti denar takoj, ko bo minilo dovolj časa, da bom ven dobila en znosen procent. Po kakšnem ključu bo dodatno pokojninsko dosegalo pozitiven donos?

Pozdravljeni,

PDPZ je zakonsko zelo reguliran produkt, namenjen prav temu, da se zagotavljajo dodatna sredstva za starost, najverjetneje tudi z namenom, da starostniki ne bodo socialni problem ali da bodo živeli vsaj dostojno življenje glede na pričakovane pokojnine po obveznem pokojninskem sistemu.

Maja Golovrški

Hvala za vaša vprašanja in hvala Maja Golovrški za odgovore.
Lep dan še naprej.

Pozdravljeni,

PDPZ omogoča nalaganje sredstev tako s strani posameznika kot tudi s strani delodajalca za svoje zaposlene. Oba lahko uveljavljata za plačane premije davčne olajšave, ki so sicer navzgor omejene (za leto 2014 je to npr. 2.819 evrov). Sredstva se lahko nalagajo kot že rečeno v sklad, ki zagotavlja minimalni zajamčeni donos, pri čemer je dejanjsko doseženi donos in s tem plemenitenje teh sredstev lahko tudi višje. Po novem boste sredstva lahko nalagali tudi v višje tvegan sklad.

Primerjave med izvajalci npr. objavlja tudi častnik Dnevnik. PDPZ vam poleg plemenitenja sredstev in možnosti uveljavljanja davčne olajšave pri dohodnini lahko zagotavlja tudi določene druge pravice. V ponudbi Zavarovalnice Triglav npr. pravico do dodatnega izplačila zavarovalnine v primeru nezgodne smrti zavarovanca v času vplačevanja, ali pravico do dodatne družinske pokojnine v času smrti zavarovanca v času vplačevanja, prav tako pa tudi predčasno črpanje do 25% zbranih sredstev ob nstanku brezposlenosti od 53. leta dalje.

Maja Golovrški

Najbolje, če zna človk sam obračat svoj keš in ga bo tudi v času pokojnine imel nekaj… Tole o nekih skladih ipd., je pa itak samo keš na mlin drugih…. Dons je pa to sploh in, ker so ljudje tko prestrašeni in ne vedo več kam bi se še zatekli s svojim denarjem, v upanju, da jim bo ga še kej ostalo za penzjon…