To smo se spraševali tudi sami – odgovori Klemna Ganzitija, vodje Področja za urejanje zavarovanj in mednarodno zdravstveno zavarovanje pri Zavodu za zdravstveno zavarovanje Slovenije (ZZZS), so nas presenetili. Zlasti to, da v nekaterih primerih evropska kartica krije “več” kot turistično zavarovanje; vendar pa je v izogib nepotrebnim visokim stroškom, najbolje poskrbeti za oboje, pravi sogovornik. Preverite, zakaj.
Evropska kartica: za nujno oskrbe nima “zgornje omejitve”, vendar pa, pozor
Če imate urejeno obvezno zdravstveno zavarovanje v Sloveniji, imate med začasnim bivanjem v tujini pravico do nujnega, v nekaterih državah pa tudi do potrebnega zdravljenja. Kako in kaj točno lahko uveljavljate, je odvisno od države, v kateri se nahajate. Svet je glede uveljavljanja pravic z evropsko kartico (ki temelji na obveznem zavarovanju) razdeljen v tri območja, ki so podrobneje predstavljena v nadaljevanju.
Klemen Ganziti poudarja, da sta evropska kartica in komercialna turistična zavarovanja dopolnjujoča sistema. A opozarja: “Bodite pozorni na drobni tisk. Turistična zavarovanja imajo omejitve – krijejo stroške le do višine police. Pri evropski kartici teh omejitev ni, ko gre za nujno, v nekaterih državah pa tudi za potrebno zdravljenje. Ima pa seveda evropska kartica to omejitev, da je omejena le na nujno oziroma potrebno zdravstveno oskrbo in ne krije različnih zdravstvenih tegob, ki jih lahko krijejo turistična zavarovanja.“
Kot primer nujne zdravstvene oskrbe z visokimi stroški sogovornik navede primer hude prometne nesreče, ki zahteva obsežno ali dolgotrajno zdravljenje v vrednosti več sto tisoč evrov: če gre za nujno zdravljenje, je to v celoti krito iz obveznega zavarovanja (je pa lahko težava v visokem vrednotenju takega zdravljenja); komercialno zavarovanje pa krije le stroške do višine sklenjene police. Da pojasnimo: v določenih državah (države po Evropi in države, s katerimi ima Slovenija sklenjen sporazum o uveljavljanju socialnih pravic; podrobneje o tem sledi v nadaljevanju) za kritje stroškov takega zdravljenja zadostuje predložitev evropske kartice, pod pogojem, da je zdravstvena oskrba izvedena v ustanovah, ki so del javne mreže ali imajo sklenjeno pogodbo z javno zavarovalnico. V državah, s katerimi Slovenija nima sklenjenega sporazuma, kot so ZDA, Japonska, Tajska … je oseba samoplačnik, lahko pa prosi ZZZS za povračilo stroškov nujnih storitev vendar največ v višini, kot so te storitve ovrednotene v Sloveniji. Če torej nujni poseg po hudi prometni nesreči v ZDA stane milijon (številki sta izmišljeni in podani zgolj za lažjo predstavo), v Sloveniji je ta isti poseg ovrednoten na polovico manj, pomeni, da bomo dobili povrnjeno le toliko.
Sogovornik opozori še na nekaj pogostih omejitev komercialnih zdravstvenih zavarovanj:
- Starostne omejitve: poznani so primeri, ko zavarovanje ni veljalo za osebe nad 75 let, čeprav so te polico sklenile.
- Kronične bolezni: večina komercialnih zavarovanj ne krije poslabšanja že obstoječih zdravstvenih težav – kot so srčne bolezni, avtoimune bolezni ali vnetja, ki se že zdravijo z antibiotiki …
- Športne poškodbe: nekatere police ne krijejo poškodb pri športnih aktivnostih, prevozov s helikopterjem itd., oziroma so lahko potrebna doplačila.
“Ponudbe je veliko, vzemite si čas in izberite zavarovanje, ki ustreza vašemu zdravstvenemu stanju in načrtom za dopust.”
Klemen Ganziti, vodja Področja za urejanje zavarovanj in mednarodno zdravstveno zavarovanje pri ZZZS
Evropska kartica lahko pride prav tudi pri obravnavi že obstoječih bolezni
Za razliko od komercialnih zavarovanj, ki večinoma ne krijejo obravnave že obstoječih zdravstvenih stanj, pa za uveljavljanje pravic iz obveznega zavarovanja predhodna zdravstvena stanja niso pomembna – če je zdravljenje nujno ali potrebno, ga krije.
Za lažjo predstavo Klemen Ganziti spet ponudi primer: “Če ste že preživeli infarkt in se zdravite zaradi srčno-žilnih bolezni, in v tujini doživite ponovni infarkt – večina komercialnih turističnih zavarovanj take oskrbe ne krije, je pa obravnava zaradi infarkta nujno stanje, ki je krito iz naslova obveznega zavarovanja; v kolikšnem obsegu, pa je spet odvisno od države, v kateri ste.“
Kako deluje evropska kartica po svetu?
1. Države EU in EGP + Švica, ZK in nekatera ozemlja
Evropsko kartico lahko za nujne in potrebne zdravstvene storitve neposredno uporabite pri zdravnikih in ustanovah, ki so del javnega zdravstvenega sistema v naslednjih državah:
EU države, Islandija, Norveška, Lihtenštajn, Švica, Združeno kraljestvo, francoska čezmorska ozemlja, portugalski Azori in Madeira.
POZOR: Če obiščete zasebnega zdravnika ali turistično ambulanto (npr. na Hrvaškem), morate storitev plačati sami. Po vrnitvi lahko zaprosite ZZZS za povračilo, a le do višine stroškov v javni mreži. Če je cena pri zasebniku višja, razliko krijete sami.
Prav tako nekatere države poznajo participacijo – torej so določene zdravstvene storitve delno plačljive tudi za domače prebivalce (iz lastnega žepa). Teh stroškov ZZZS ne krije, lahko pa jih krije komercialno zavarovanje (če je sklenjeno).
2. Države z meddržavnimi sporazumi
V Avstraliji, Srbiji, Bosni in Hercegovini, Črni gori in Severni Makedoniji je mogoče uveljavljati nujno zdravljenje z evropsko kartico in spremnim dopisom. Včasih je treba pred oskrbo obiskati lokalni urad za zavarovanje ali predložiti potni list (npr. v Avstraliji).
3. Vse druge države
ZDA, Kanada, Turčija, Egipt, Japonska, Mehika, Tajska, ZAE …
V teh državah evropska kartica ne velja. Stroške nujnega zdravljenja plačate sami, doma pa lahko zaprosite ZZZS za povračilo – vendar le do višine, kot bi zdravljenje stalo v Sloveniji.
Ker so v določenih državah (npr. ZDA) zdravstvene storitve zelo drage, ZZZS zlasti za te države priporoča sklenitev turističnega zavarovanja z medicinsko asistenco v tujini.
Kaj so nujne in kaj potrebne zdravstvene storitve?
Nujne storitve: tiste, ki jih ni mogoče odložiti – ker bi sicer bilo ogroženo življenje ali zdravje.
Potrebne storitve: take, zaradi katerih osebi ni treba prekiniti bivanja in se predčasno vrniti domov. Njihov obseg je odvisen tudi od trajanja bivanja v tujini – daljše kot je, več je pravic.
Primer: Če vas v tujini začne boleti zob, je nujno zdravljenje to, da zdravnik očisti vnetje in zob zaščiti – ne pa da naredi plombo. Celovito zdravljenje sledi doma. Če pa v državah iz prve skupine (Države EU in EGP, Švica, ZK in nekatera ozemlja) bivamo več mesecev, nam lahko pripada tudi celotna zobozdravstvena oskrba.
Evropska kartica pa ne krije:
- Stroškov prevoza iz tujine v domovino
- Zdravljenje pri zasebnikih, ki niso del javnega sistema; lahko pa za povračilo stroškov zaprosite ZZZS, vendar, kot omenjeno, ni nujno, da bodo povrnili vse stroške.
- Stroški načrtovanih zdravljenj ali porodov v tujini
- V večini držav tudi ne stroškov prevoza zaradi poškodbe na smučišču (helikopter, reševalne sani).
Več informacij najdete na spletni strani ZZZS, rubrika Čezmejno zdravstveno varstvo, ali pokličete kontaktni center na 01/30 77 300.
