Življenje prinaša različne naloge, odgovornosti, želje, probleme in izzive. Kar se tiče osebnih financ in življenjskih zavarovanj, lahko življenje razdelimo na več tipičnih obdobij, ki se začnejo z osamosvajanjem posameznika, ko je prioriteta redni mesečni dohodek.

V posameznih obdobjih nas lahko presenetijo tako negativni kot pozitivni dogodki. Da bi znali glede na potrebe trenutnega življenjskega obdobja kar najbolj učinkovito ravnati s svojimi osebnimi financami in biti obenem primerno zavarovani, morate imeti nekaj znanja.

Pripravili smo pregled, ki predstavlja značilnosti vsakega obdobja ter naloge in razmisleke, ki jih morate takrat opraviti.

Postavljam se na lastne noge, se osamosvajam

Izobraževanje o značilnostih in zakonitostih osebnih financ vam bo pomagalo hitreje in varneje doseči vaše osebne cilje. Najprej poskrbite za rezervo za vsak slučaj. Če imate dovolj mesečnih prihodkov, začnite dolgoročno varčevati z naložbenim življenjskim zavarovanjem. Z dodatnim nezgodnim zavarovanjem se lahko zavarujete za primer smrti zaradi nezgode in trajne invalidnosti zaradi nezgode ter oprostitev plačila premije v primeru 100-odstotne invalidnosti zaradi nezgode. Zavarovalna vsota za primer najhujšega je lahko v tem obdobju manjša, če seveda nihče ni finančno odvisen od vas. Ne pozabite na doseganje učinka metode povprečnih stroškov. In najpomembneje: prej kot boste z manjšimi, praviloma mesečnimi zneski začeli dajati na stran za prihranke, več se jih bo nabralo za dosego vaših ciljev.

Ustvarjam skupno gospodinjstvo in družino

Z življenjskim zavarovanjem poskrbite za finančno in socialno varnost vaših najbližjih, če bi se vam zgodilo kaj hujšega. Posojila in dolgove zavarujte tako, da se ob vaši smrti poplačajo iz zavarovanja, zato naj zavarovalna vsota za primer smrti znaša vsaj tri- ali štirikratnik vašega bruto letnega zaslužka in naj bo povečana za morebitne kreditne obveznosti. Ker ste v najaktivnejšem življenjskem obdobju, je k zavarovanju smiselno priključiti dodatna nezgodna zavarovanja , dodatno zavarovanje kritičnih bolezni, dodatno zavarovanje oprostitve plačila premije v primeru 100-odstotne trajne invalidnosti zaradi nezgode oziroma dodatno zavarovanje oprostitve plačila premije v primeru delovne nezmožnosti zaradi bolezni ali nezgode. Glede na to, da je zdravje naša najpomembnejša dobrina, je pomembno, da mu posvetite dovolj pozornosti, kar lahko zagotovite s sklenitvijo dodatnega življenjskega zavarovanja »Boljše življenje«, ki prinaša preventivne storitve analize DNK z zdravniškim posvetom. Če še niste začeli varčevati za pokojnino, je zdaj pravi čas, da si boste še pravočasno ustvarili zadostno pokojninsko rezervo. Posameznikom, ki so naklonjeni tveganju in pri katerih je časovni horizont varčevanja daljši, priporočamo večji delež delniških in manjši delež konzervativnih (obvezniških) naložb oziroma naložbo z zajamčenim donosom.

Zmanjšajo se mi prihodki / izgubim službo

Zavarovalno zaščito v primeru smrti lahko ohranite tako, da zavarovanje spremenite v zavarovanje brez nadaljnjega plačevanja premije, zavarovalna vsota za primer smrti pa se prilagodi do tedaj zbrani vrednosti premoženja (kapitalizacija zavarovanja). Obstaja tudi možnost znižanja premije. V tem primeru je pomembno, da se ustrezno prilagodi zavarovalna vsota za primer smrti, da bo le-ta še vedno zagotavljala ustrezno zavarovalno zaščito. Tretja možnost je izplačilo dela zbranega premoženja – predujem.

Spet dobim službo

Če se vaši prihodki ponovno stabilizirajo, Fondpolica omogoča povišanje premije; če pa ste se v težavah odločili za kapitalizacijo zavarovanja, lahko zdaj, ko je vaše finančno stanje spet stabilno, zavarovanje obnovite oziroma ponovno pričnete plačevati premijo.

Prejmem večjo vsoto denarja

Fondpolica ponuja tudi možnost dodatnega enkratnega vplačila sredstev kadarkoli v času trajanja zavarovanja, razporedite pa jih lahko v različne naložbene oblike glede na vašo pripravljenost prevzemanja naložbenega tveganja.

Nisem več pripravljen sprejemati večjega naložbenega tveganja

Če se je vaš odnos do sprejemanja tveganja spremenil, lahko izberete Zajamčeni paket, ki zagotavlja donos v višini najmanj 2,75 odstotka na leto, stabilno rast sredstev ne glede na nihanja na kapitalskih trgih in miren spanec. V primeru, da je dosežen donos naložb višji od zajamčenega, se pripiše tudi letni presežek.

Sem v pokoju

Privarčevana sredstva vam lahko v celoti izplačamo v obliki rente. Lahko pa se odločite za izplačilo le enega dela, drugega pa preselite v malo tvegane naložbe oziroma naložbe z zajamčenim donosom. Še vedno lahko sklenete zavarovanje, ki daje možnost varčevanja za različne namene tudi osebam, starejšim od 60 let in hkrati zagotovi zavarovalno zaščito. Vsekakor naj bo delež vaših prihrankov tudi v obliki, ki je dosegljiva takoj (npr. bančni depozit).

Za dodatne informacije lahko pokličete tudi na brezplačno številko 080 30 30.

Lep vikend,
Sanja Čekić