Prosim za pomoč.
Imam življenjsko zavarovanje z varčevanjem. Ker ga trenutno ne morem plačevati, so mi v zavarovalnici ponudili kapitalizacijo. Kaj je kapitalizacija in ali mislite da je to dobra odločitev?

Pozdravljeni,

če so vam na zavarovalnici ponudili kapitalizacijo, zaradi nezmožnosti plačevanja premije, mislimo, da je to dobra odločitev.

Kapitalizacija vašega zavarovanja pomeni ohranitev življenjskega zavarovanja brez plačevanja premij. Spremeni se le višina zavarovalne vsote za primer smrti, medtem ko se vaša privarčevana sredstva še naprej plemenitijo v izbrani naložbi. S kapitaliziranim zavarovanjem ste tako tudi v bodoče zavarovani za primer smrti. V obdobju enega leta lahko zavarovanje obnovite in nadaljujete s plačevanjem premije. Pri kapitalizirani polici nimate nobene obveznosti do zavarovalnice.

Upam, da smo vam pomagali.

Lep dan,
Sanja

Hvala za hiter odgovor.

Zanima me še nekaj, kako je s tem, če želim zavarovanje prekiniti.

Prekinitev in ponovna sklenitev zavarovanja nikakor ni ugodna rešitev, saj v tem primeru izgubite finančno in socialno varnost, predčasna prekinitev pa je povezana tudi s
stroški, ki nikakor niso zanemarljivi. Stroški sklenitve zavarovanja so najvišji v začetnem obdobju trajanja zavarovanja. Če npr zavarovanje prekinite in ga ponovno sklenete, boste te stroške plačali dvakrat.

Pri prekinitvi zavarovanja se izplača odkupna vrednost, vendar so pogoji za odkup izpolnjeni šele po treh oziroma dveh letih trajanja zavarovanja, odvisno od dobe trajanja zavarovanja.

Če pogodbo prekinete v tem začetnem obdobju, izgubite vsa vplačana sredstva.

Pri odkupu zavarovanja v prvih desetih letih trajanja zavarovanja se od odkupne vrednosti
obračuna tudi 6,5-odstotni davek od prometa zavarovalnih poslov ter dohodnina od razlike
med odkupno vrednostjo in vplačanimi premijami.

Poudarila bi tudi, da boste ob ponovni sklenitvi zavarovanja starejši in morda v slabšem zdravstvenem stanju kot prvič, zaradi česar zavarovalnica lahko zahteva doplačilo na zavarovanje za primer smrti, lahko pa sklenitev zavarovanja tudi zavrne.

Lp,
Sanja

Živjo

Kaj pomeni kapitalizacija vam je lepo odgovirla že ga. Sanja, ali je to dobra ali slaba odločitev pa je lahko stvar debate.
Vsekakor je boljše kapitalizirati polico kot jo odkupiti (dvig sredstev).

Ste pomislili,da mi mogoče dali zavarovanje za leto dni v mirovanje ali znižali mesečno premijo?

Lep pozdrav
Zastopnik

Dragi strokovnjaki, ob kapitalizaciji naložbene police še vedno ostanejo obveznosti do zavarovalnice v obliki stroškov za upravljanje, ki niso tako zanemarljivo nizki, tako da prosim ne farbat ljudi.

Pozdravljeni,

zavarovalnice pri kapitalizaciji zavarovanja zaračunajo upravljavske stroške. Kot ste tudi sami navedli so tovrstna življenjska zavarovanja tudi stroškovno obremenjena, kot to velja tudi za vsak finančni produkt oziroma storitev. Ne glede na navedeno dejstvo pa je pomembno to, da je zavarovana oseba v času trajanja zavarovanja zavarovana z zavarovalno vsoto za primer smrti, ki je izplačilo za katerega jamči zavarovalnica.

Navedla bi primer, ki bo razumljiv, saj imamo v Sloveniji vsi zelo dobro zavarovane naše avtomobile:

Če zavarujete avtomobil z vključenim Kasko zavarovanjem, ki ga ne uveljavljate, vam zavarovalnica ne vrne denarja za neizkoriščeni Kasko. Tako je tudi v primeru kapitalizacije zavarovanja. Zavarovana oseba je zavarovana v primeru smrti. Prav slednje pa je ena izmed ključnih lastnosti življenjskih zavarovanj, ki omogoča tudi finančno in socialno varnost posameznika in njegove družine, z izplačilom v primeru smrti zavarovane osebe.

Lep sončen dan,
Sanja

Živjo

Nihče nikogar ne farba, stranka je vedno seznanjena kaj pomeni kapitalizacija, saj zavarovalnica stranko obvesti, da je polico kapitalizirala z določenim datumom in kaj to pomeni.
Vsekakor pa strošek upravljanja ostaja, prav tako strošek zavarovanja, če se stranka odloči za ohranjajne zavarovalne vsote.
Je pa res, da “ŽAL” veliko zastopnikov govori, da z kapitalizacijo ni stroškov.

Lep pozdrav
Zastopnik

Pozdravljeni,

1. ne znam si natančno razložiti kaj pomeni spodnji odstavek:

Pri odkupu zavarovanja v prvih desetih letih trajanja zavarovanja se od odkupne vrednosti
obračuna tudi 6,5-odstotni davek od prometa zavarovalnih poslov ter dohodnina od razlike
med odkupno vrednostjo in vplačanimi premijami.

Če malo razmislim, sem do zdaj vplačala že več denarja, kot pa ga imam na računu; torej bi odkupu oz avansu 80% plačala davek, dohodnine pa ne? Manj bi dobila kot vložila in od tega plačala še dohodnino?

2. zanima me, kako lahko dobim svoj vloženi denar (nakazilo na TRR ali kako drugače)?

3. Ali ni kapitalizacija prekinitev plačevanja za nedoločen čas? referentka na okencu mi je razložila, da lahko podaljšam, lahko pa ne plačujem več do poteka zavarovanje.

torej, ali je potrebno po 1 letu reaktivirati in spet začeti vplačevati?

Glede na to, da nas je precej že dalj časa brezposelnih in nimamo sredstev za normalno življenje, kako naj še vplačujemo?

Hvala za vaše odgovore.

r

Pozdravljeni,

pri avansu, torej pri zavarovalnicah, ki omogočajo predujem (ki se ga lahko kadarkoli vrne) se ne obračuna 6,5 % davek. Pri zavarovalnicah, ki pa omogočajo delni odkup, se obračuna 6,5 % davek od prometa zavarovalnih poslov.

Kapitalizacija zavarovanja pomeni ohranitev življenjskega zavarovanja brez plačevanja premij. Spremeni se le višina zavarovalne vsote za primer smrti, medtem ko se vaša privarčevana sredstva še naprej plemenitijo v izbrani naložbi. S kapitaliziranim zavarovanjem ste tako tudi v bodoče zavarovani za primer smrti. V obdobju enega leta lahko zavarovanje obnovite in nadaljujete s plačevanjem premije.

Odkup zavarovanja pomeni, da vam zavarovalnica izplača odkupno vrednost. Odkup zavarovanja in pogoji, ki morajo biti izpolnjeni, da je odkup zavarovanja mogoče izvesti, so navedeni v splošnih pogojih, ki ste jih prejeli ob sklenitvi vašega življenjskega zavarovanja. Pri odkupu zavarovanja v prvih desetih letih trajanja zavarovanja se od odkupne vrednosti obračuna tudi 6,5-odstotni davek od prometa zavarovalnih poslov. Dohodnina od razlike med odkupno vrednostjo in vplačanimi premijami se v vašem primeru ne bo obračunala, ker je odkupna vrednost nižja od vsote vplačanih premij.

Lep dan,
Sanja

Lepo pozdravljeni!

Zaprosil sem za informativni izračun odkupne vrednosti moje življenske police sklenjene leta 2003. Od leta 2006 pa je brezpremijska. Dobil sem na dom informativni izračun okoli 500 evrov brez do sedaj pripisanega dobička. Koliko je ta vrednost realna pri neto izplačilu?

Vem, da bom od teh 500 evrov moral plačati 6,5% davek od prometa, ker ga v pismu omenjajo. Ni mi pa jasen davek na dohodnino, ker bom odkupil pred iztekom 10.leta zavarovanja. Bil sem prepričan, da ga plačajo vsi, ki prekinejo zavarovanje pred potekom 10. leta zavarovanja. Če prav razumem se ta 25% davek plača samo če vrednost odkupa presega vrednost vplačanih premij. A se obdavči samo razliko (dobiček?).

Oziroma v pismu iz zavarovalnice piše tudi, da bojo odšteli tudi morebitne neporavnane premije, pa mi ni jasno, če pa je zavarovanje postalo brezpremijsko, katere premije bojo odšteli?? V pismu tudi nič ne omenjajo davek na dohodnino. A je že vračunan ali so ”pomotoma” pozabili?

Čez 14 dni naj bi nakazali denar. A bo vsaj približno 500 evrov???

Pozdravljeni,

pri odkupu zavarovanja pred desetimi leti se od odkupne vrednosti obračuna:
– 6,5 % davek od prometa zavarovalnih poslov ter
– dohodnina od razlike med odkupno vrednostjo in vplačanimi premijami.
Dohodnina od razlike med odkupno vrednostjo in vplačanimi premijami se v vašem primeru ne bo obračunala, če je odkupna vrednost nižja od vsote vplačanih premij.
Verjetno ste zavarovanje kapitalizirali, ker pomeni, da ste zavarovanje ohranili brez plačevanja premij. V tem primeru vam premij ne bodo odšteli.

Lep dan,
Sanja

pozdraljveni,

tule sem brala da se lahko kaoitalizira zavarovanje. Zanima me pa če je ta kapitalizacija možna tudi za bančni kredit, ker tudi tu je možno da se ne more plačevati, in kaj se v tem primeru naredi.

lp, irena

Pozdravljeni,

predlagamo vam, da se za bančni kredit oglasite v eni od poslovalnic banke, kjer ste najeli kredit.

Lep dan,
Sanja

Pozdravljeni. Če torej prav razumem- kapitaliziranje police pomeni, da 80% že naliženega denarja ne izplačajo ob kapitalizaciji, ampak ga zadržijo do iztega zavarovalne dobe? Je po kapitalizaciji mogoče še doseči, da se naložena sredstva izplačajo? Pa nikar, prosim, ne ponavljate, da se MOJ denar PLEMENITI v zavarovalnici, ker nam je vsem vse bolj jasno, kaj se plemeniti v zavarovalnicah😁. Hvala za pojasnilo! Srečno v novem letu!

Pozdravljeni.

Oglasili ste se v precej staro temo, ko so forum moderirali še strokovnjaki iz zavarovalnice Adriatic Slovenica. Zadnjih nekaj let je forum namenjen izobraževanju in odgovarjanju na dileme obiskovalcev s področja upokojevanja in pokojninskega zavarovanja, zato vam strokovnega odgovora na zastavljeno vprašanje žal ne morem podati.

Vsekakor vam svetujem, da se s konkretnim vprašanjem obrnete na zavarovalnico, pri kateri ste sklenili življenjsko zavarovanje. Prepričana sem, da vam bodo podali najbolj pravilen odgovor.

Lep začetek leta vam želim,